المشرق يحقق 1.9 مليار درهم أرباحاً صافية في 2016

الأربعاء 25 يناير 2017
عبد العزيز الغرير، الرئيس التنفيذي للمشرق

دبي - مينا هيرالد: أعلن المشرق، أحد أبرز المؤسسات المالية الوطنية في دولة الإمارات العربية المتحدة، اليوم عن نتائجه للسنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2016.

أبرز النقاط [العام 2016 مقابل العام 2015]:
نمو مستقر في الدخل التشغيلي
ارتفاع الدخل التشغيلي بنسبة 3.2٪ بالمقارنة مع العام السابق ليصل إلى 6.2 مليار درهم إماراتي مدفوعاً بنمو قوي في صافي دخل الفائدة وصافي الدخل من المنتجات الإسلامية
ارتفاع صافي دخل الفائدة وصافي الدخل من المنتجات الإسلامية بنسبة 4.2٪ مقارنة بالعام السابق بفضل زيادة حجم القروض بنسبة 1.4٪ سنوياً
بلغت الأرباح الصافية لكامل السنة 1.9 مليار درهم

استقرار نسبة صافي دخل الرسوم والعمولات عند مستويات مرتفعة
استقرار نسبة صافي دخل الرسوم والعمولات والاستثمارات والإيرادات الأخرى إلى الدخل التشغيلي عند مستوى مرتفع بلغ 42.2٪، وتعتبر هذه النسبة الأفضل في فئتها
ارتفاع صافي دخل الرسوم والعمولات والإيرادات الأخرى بنسبة 1.8٪ بالمقارنة مع العام السابق

ميزانية عمومية قوية
ازداد إجمالي الأصول لدى المشرق عام 2016 بنسبة 6.6٪ ليصل إلى 122.8 مليار درهم
ارتفعت ودائع العملاء بنسبة 4.6٪ لتصل إلى 77.0 مليار درهم
استقرار نسبة القروض إلى الودائع عند مستوى قوي بلغ 79.2٪ في نهاية ديسمبر 2016

مستويات جيدة للسيولة ووضع رأس المال
بلغت نسبة الأصول السائلة إلى إجمالي الأصول 30.4٪ بينما وصلت المبالغ النقدية والأرصدة لدى البنوك الأخرى إلى 37.3 مليار درهم
بقيت نسبة كفاية رأس المال ونسبة رأس المال من المستوى 1 فوق الحد الأدنى المسموح به بكثير وفقاً للأنظمة السارية، حيث بلغتا 16.9٪ و 16.0٪ على التوالي

إيقاف التراجع في جودة الأصول
تراجعت نسبة القروض المتعثرة إلى إجمالي القروض لتستقر عند 3.1٪ في نهاية شهر ديسمبر 2016 (كانت هذه النسبة 3.6٪ في نهاية سبتمبر 2016)
ارتفعت تكاليف المخاطر عام 2016 من مليار درهم إلى 1.7 مليار درهم، بينما بلغ إجمالي مخصصات القروض والسلف 3.3 مليار درهم، ويمثل ذلك تغطية بنسبة 151.1٪ للقروض المتعثرة

حقق المشرق نتائج مالية مستقرة خلال السنة المالية المنتهية في ديسمبر 2016، حيث سجل أرباحاً صافية بلغت 1.9 مليار درهم، بينما بلغ ربح السهم الواحد 10.85 درهم بنهاية ديسمبر 2016.

وتعليقاً على النتائج المالية لعام 2016، قال عبد العزيز الغرير، الرئيس التنفيذي للمشرق: "بينما واجهت المنطقة تحديات اقتصادية خلال العام 2016، كان أداء بنك المشرق معقولاً رغم المناخ الاقتصادي غير المواتي وانخفاض أسعار النفط. ومن أبرز نتائجنا المالية هذا العام ارتفاع دخلنا التشغيلي بنسبة 3.2٪، كما نمت ميزانيتنا العمومية 6.6٪".

وأضاف: "واصلنا التركيز على تعزيز الكفاءة والإنتاجية مما أدى إلى خفض النفقات التشغيلية بنسبة 2.7٪ وهذا بدوره أدى إلى نموٍ طيب في الأرباح التشغيلية بلغ 7.3٪. وشهد الربع الأخير من السنة تحسناً في جودة الأصول لدينا، كما يتضح من انخفاض القروض المتعثرة بنسبة 17٪ على أساس ربع سنوي، كما انخفضت مخصصات القروض المتعثرة بـنسبة 9.5٪ في الفترة ذاتها. نحن سعداء بنتائج نهاية العام، وبتحسن صافي الأرباح في الربع الأخير، والذي ارتفع بنسبة 6.3٪ مقارنة بالربع الثالث من العام 2016".

واختتم الغرير: "يتمتع بنك المشرق بمركز قوي جداً حيث نبدأ العام 2017 بميزانية عمومية متنوعة وقاعدة عملاء واسعة. ومع استمرار حرص الحكومة على التنويع الاقتصادي، والاستثمار في القطاعات غير النفطية، ومبادراتها المتعلقة بالمدينة الذكية، فإننا واثقون من أن استراتيجية المشرق التي تركز على الابتكار وعلى تحسين تجربة العملاء ستحقق تطلعاتنا ونحن ندخل عامنا الخمسين".

الدخل التشغيلي
بلغ إجمالي الدخل التشغيلي خلال العام 2016 نحو 6.2 مليار درهم إماراتي، بزيادة قدرها 3.2٪ عن العام 2015 حيث كان الدخل التشغيلي 6.0 مليار درهم.

أما صافي دخل الفائدة وصافي الدخل من المنتجات الإسلامية فبلغ 3.6 مليار درهم، مرتفعاً بنسبة 4.2٪ بالمقارنة مع العام 2015، وذلك بفضل زيادة سنوية بلغت 1.4٪ في حجم القروض، بينما تراجع صافي هامش الفائدة قليلاً من 3.60٪ في ديسمبر 2015 إلى 3.52٪ في ديسمبر 2016. وعلى الصعيد الفصلي، ارتفع صافي دخل الفائدة وصافي الدخل من المنتجات الإسلامية بنسبة 1.7٪ ليصل إلى 891 مليون درهم في الربع الرابع 2016 مقارنةً بمبلغ 876 مليون درهم في الربع الثالث 2016.

ارتفع صافي دخل الرسوم والعمولات والإيرادات الأخرى بنسبة 1.8٪ سنوياً ليصل إلى 2.6 مليار درهم. وتمثل نسبة صافي دخل الرسوم والعمولات 64.8٪ من إجمالي الدخل غير المرتبط بالفوائد في العام 2016، بالمقارنة مع نسبة 67.5٪ في العام 2015.

انخفضت المصاريف التشغيلية بنسبة 2.7٪ سنوياً لتصل إلى 2.4 مليار درهم، وارتفعت نسبة الكفاءة قليلاً لتبلغ 39.0٪ في العام 2016 بكامله مقارنةً بالربع السابق (كانت 38.3٪ في الأشهر التسعة الأولى 2016).

الأصول وجودة الأصول
ارتفع إجمالي الأصول لدى المشرق بنسبة 6.6٪ ليصل إلى 122.8 مليار درهم في العام 2016، بالمقارنة مع 115.2 مليار درهم بنهاية العام 2015. أمّا بالمقارنة مع العام السابق، فقد نمت القروض والسلف بنسبة 1.4٪ لتصل إلى 61.0 مليار درهم مدفوعة بزيادة بلغت 14.4٪ في التمويلات الإسلامية. واستقرت نسبة الأصول السائلة إلى إجمالي الأصول عند 30.4٪، بينما بلغت الأرصدة والمستحقات لدى البنوك الأخرى 37.3 مليار درهم بنهاية ديسمبر 2016. وتراجعت قليلاً نسبة القروض إلى إجمالي الأصول إلى مستوى 49.7٪ بالمقارنة مع نسبة 52.3٪ في نهاية العام 2015 (كانت 52.1٪ في سبتمبر 2016).

بلغت ودائع العملاء 77.0 مليار درهم نهاية هذا العام بزيادة 4.6٪ عما كانت عليه في ديسمبر 2015، وذلك بفضل نمو الودائع التقليدية بنسبة 7.2٪. وبلغت نسبة القروض إلى الودائع 79.2٪ بالمقارنة مع نسبة 81.7٪ في ديسمبر 2015. أما على الصعيد الفصلي، فقد نمت ودائع العملاء بنسبة 2.3٪ من 75.3 مليار درهم في سبتمبر 2016.

انخفضت القروض المتعثرة في العام 2016 إلى 2.3 مليار درهم، لتصبح نسبة القروض المتعثرة إلى إجمالي القروض 3.1٪ بنهاية شهر ديسمبر 2016 (كانت النسبة 3.6٪ في سبتمبر 2016). وبلغ صافي مخصصات تغطية القروض المتعثرة 1.7 مليار درهم في العام 2016، بالمقارنة مع مليار درهم في العام 2015. وبلغ إجمالي مخصصات القروض والسلف 3.3 مليار درهم، ويمثل ذلك تغطية للقروض المتعثرة بنسبة 151.1٪ بنهاية شهر ديسمبر 2016.

رأس المال والسيولة
بلغت نسبة كفاية رأس المال في المشرق 16.9٪ بنهاية ديسمبر 2016 (بينما يبلغ الحد الأدنى وفق القوانين السارية 12٪) بالمقارنة مع نسبة 16.9٪ في نهاية ديسمبر 2015. وبقيت نسبة رأس المال من المستوى 1 مرتفعة عند 16.0٪ وأعلى بكثير من الحد الأدنى المطلوب وفقاً للتعليمات التنظيمية لمصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي والذي يبلغ 8.0٪ (بينما كانت هذه النسبة 15.9٪ في نهاية ديسمبر 2015).

أبرز المستجدات التشغيلية
الخدمات المصرفية للشركات:
واصلت مجموعة الخدمات المصرفية للشركات لدى المشرق سعيها إلى توفير حلولٍ تمويلية ذات مستوى عالمي، مع التركيز على كلٍ من إدارة العلاقات المصرفية وتوفير الحلول المبتكرة المقدمة على شكل منتجات وخدمات جديدة.

خدمات المعاملات العالمية
حافظ فريق خدمات المعاملات العالمية في بنك المشرق على موقعة القوي إقليمياً في عالم الخدمات المصرفية الخاصة بالمعاملات، حيث فاز بجائزة مجلة غلوبال فايننس العالمية كأفضل بنك رقمي في الإمارات في مجال الخدمات المصرفية للمؤسسات/الشركات في دولة الإمارات في العام 2016، وذلك للعام الثاني على التوالي. وفي الربع الأخير من 2016، أطلق الفريق بنجاح تطبيق "ماتريكس إيدج" وهو تطبيق حديث للخدمات المصرفية للشركات عبر الموبايل ويوفر قنوات تواصل متنوعة لعملاء البنك من الشركات، مهمته تسهيل وظائف العرض وإقرار التعاملات. ومن الإنجازات المهمة أيضاً في مساعي المشرق لتوفير خدمات مصرفية رقمية إطلاق خدمات السحب النقدي بلا بطاقة لعملائها من الشركات الكبرى.

خدمات تمويل الشركات
أنجز قسم تمويل الشركات الكبيرة مجموعة متنوعة من معاملات إقراض الشركات في الربع الأخير من العام الماضي. شملت هذه المعاملات ترتيب تسهيلات مشتركة لشراء فواتير آجلة الدفع بقيمة 305 مليون درهم إماراتي من وكالة رائدة في الإمارات تعمل في مجال السفر، وإعادة تمويل قرض بقيمة 460 مليون دولار أميركي لشركة تطوير عقاري مقرها في قطر، بالإضافة إلى تسهيلات تمويل بـ 1.2 مليار درهم لشركةٍ عقارية في الإمارات. وعلى صعيد المؤسسات المالية، أتم الفريق ترتيبات قرض بقيمة 400 مليون دولار أميركي لبنك التجارة والتنمية ومقره كينيا. كما واصل القسم جهوده في سوق الإقراض مركزاً على التحضير لصفقاتٍ جديدة من أجل الانطلاق بقوة في العام الجديد.

خدمات المؤسسات المالية غير المصرفية
واصل فريق خدمات المؤسسات المالية غير المصرفية ريادته لمبادرات البيع عبر كل قطاعات المنتجات مما أسهم في توفير حلولٍ متكاملة تخدم العملاء. وشهد الربع الأخير من العام 2016 مزيداً من تنويع الإيرادات من خلال إنجاز قدرٍ كبير من عمليات البيع الموسعة بالتعاون مع وحدات أخرى بالبنك. وتشمل بعض أبرز الإنجازات في الربع الرابع 2016 إتمام صفقة هي الأولى في قسم العقارات لصالح صندوق ثروات سيادية بارز من أجل جمع 440 مليون درهم، وأيضاً ترتيب صفقة من نوع "مبادلة العائد بالكامل" لصالح شركة أسهم إماراتية مدرجة في البورصة، بالإضافة إلى صفقة "جسر تمويل" مقابل تصفية استثمار إقليمي كبير في مجال الأسهم الخاصة. وكسب القسم عميلاً آخر جديداً في البحرين، هو إحدى كبرى الشركات المالية في ذلك البلد. فضلاً عن ذلك، وتحت رعاية مؤسسة إقليمية رائدة في مجال الأسهم الخاصة، اجتذب فريق المؤسسات المالية غير المصرفية أكبر شركة لتوفير خدمات السياحة والإقامة عبر الوكالات السياحية الأصغر في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، إلى شبكة ماتريكس لدى المشرق.

خدمات واستشارات التمويل العقاري
أعدّ فريق خدمات واستشارات التمويل العقاري وقدم المشورة بشأن مجموعةٍ من الصفقات العقارية تجاوزت قيمتها 7.0 مليار درهم إماراتي في الربع الرابع من العام 2016، وتضمنت ترتيب تسهيلات ائتمان ثنائية ومشتركة. وأتم الفريق صفقات جذابة عالية القيمة لصالح عددٍ من أبرز الشركات المرموقة في قطاع العقارات في السوق الإماراتية والمنطقة الأخرى. كما باشر الفريق الآن التواصل مع نخبةٍ من المستثمرين لتشجيعهم على الاستثمار في صندوق المشرق للتمويل العقاري المسجل لدى مركز دبي المالي العالمي بصفة صندوق استثماري مؤهل QIF، والذي أطلق بالشراكة مع مؤسسة عالية الخبرة متخصصة في مجال الملكية العقارية الخاصة في إمارة أبوظبي. وتبلغ قيمة الأسهم في هذا الصندوق 300 مليون دولار، وستُطرح سندات دين لاستثمارات متوافقة مع الشريعة الإسلامية في أصول ذات عائد مرتفع؛ ومن المقرر أن تنطلق حملة ترويج جوالة لهذا الصندوق في أرجاء بلدان الخليج قريباً جداً.
تمويل المقاولات
تواصل وحدة تمويل المقاولات في بنك المشرق الحفاظ على قدرتها التنافسية في السوق الإماراتية من حيث التخصص في قطاعات الأعمال المتنوعة، كما وفرت بنجاح تمويلاً لمقاولين في مشاريع في كلٍ من البحرين وقطر والكويت ومصر وسلطنة عُمان، وذلك بالاستفادة من الحضور الإقليمي القوي للبنك، حيث قدم المشرق خبرته في تمويل المقاولات من خلال التنفيذ الناجح لعدة مشروعات ذات قيمة عالية في قطاعات النفط والغاز، والبتروكيماويات، والصناعات المدنية، والبنى التحتية، وتوليد الطاقة. وخلال العام 2016، دعم البنك مقاولين محليين ودوليين بارزين في تنفيذ الكثير من المشاريع الاستراتيجية في مختلف أنحاء المنطقة. وتم دعم مشاريع جديدة تعادل قيمتها 17 مليار درهم إماراتي خلال العام 2016، ليرتفع إجمالي قيمة المشاريع قيد التمويل إلى 358 مليار درهم بنهاية العام. وتشمل المشاريع الممولة في العام 2016 توسعة مطار البحرين الدولي، وإقامة منشأة الدوحة لتحلية مياه البحر في الكويت، ومصنع ليوا للبلاستيك في سلطنة عُمان، وشقق كايرو فستيفال سيتي في مصر.

الخدمات المصرفية للأفراد:
أطلقت مجموعة الخدمات المصرفية للأفراد في بنك المشرق مجموعةً من الحلول المالية المبتكرة تهدف إلى جعل التجربة المصرفية للعميل أكثر متعة وفائدة، حيث قدم البنك خلال الربع الأخير من العام 2016 "مشرق بوت" في الإمارات العربية المتحدة، وهو برنامجٌ يقوم على تقنيات الذكاء الاصطناعي، بهدف إجراء محادثات ذكية مع المستخدمين، حيث يستطيع العملاء من خلال الدردشة الآلية القيام بالعديد من الإجراءات، مثل الاطلاع على خدمات بنك المشرق ومنتجاته، وتنفيذ المعاملات النقدية بدون بطاقات، وإجراء التحويلات المحلية منخفضة القيمة، بالإضافة إلى الاستفسار عن الرصيد وأحدث العمليات والحركات على حساباتهم.

كما وقع البنك اتفاقية شراكة استراتيجية مع سلسة صالات سينما نوفو الرائدة في المنطقة من أجل الارتقاء بتجربة عملائهم في ارتياد السينما، حيث يحظى حاملو بطاقات المشرق في الإمارات العربية المتحدة بمعاملةٍ تمنحهم شعوراً بالرفاهية والتميز من خلال الحصول على خصمٍ بنصف القيمة على بطاقات السينما ثنائية الأبعاد وثلاثية الأبعاد وآيماكس والبطاقات من فئة السبع نجوم التي يتم شراؤها مباشرة من شباك التذاكر، أو عبر الإنترنت من خلال الموقع الإلكتروني www.Novocinemas.com، أو من خلال تطبيق الجوال الخاص بسينما نوفو، وهذه المزايا تتاح للمرة الأولى في الإمارات.

وأطلق بنك المشرق خلال الربع الأخير من العام 2016، ولمدة شهر واحد، حملة ترويجية موجهة للمواطنين الإماراتيين تحت مسمى "لونك إماراتي"، تتضمن عرضاً خاصاً وفريداً لمواطني دولة الإمارات. يقدم هذا العرض باقة مصرفية متكاملة ومميزة، وهي مصممة خصيصاً لتناسب المجتمع الإماراتي.

أخيراً، يحتفي بنك المشرق وللعام الثاني على التوالي بإنجازات الإمارات العظيمة من خلال حملته الترويجية #youAE التي شارك فيها الأفراد من خلال قصصهم الملهمة حول ما تعنيه دولة الإمارات لهم.

الخدمات المصرفية الدولية:
تؤتي استراتيجية بنك المشرق، المتمثلة في التنويع الجغرافي لمصادر الدخل، ثمارها الآن حيث بلغت مساهمة أعمال الخدمات المصرفية الدولية نسبة 24٪ من إجمالي الدخل التشغيلي للبنك.

لقد كان العام 2016 مثالياً بالنسبة للأعمال الدولية، حيث أصبح بنك المشرق مثالاً يحتذى به للمؤسسات المالية في شبه القارة الهندية وإفريقيا. كما حافظ -على الرغم من المنافسة الشديدة- على موقعه الريادي خلال العام 2016 في كل من باكستان وبنغلاديش ونيبال في قطاع خدمات المؤسسات المالية وزادت حصته من السوق في مجال التجارة والمدفوعات. وقمنا بتوسيع نطاق خدماتنا في البلدان الإفريقية الرئيسية لتشمل الأعمال المصرفية وترتيبات التمويل لأكبر البنوك ومؤسسات التنمية المالية في إفريقيا. وحافظنا كذلك على صدارتنا كأفضل بنك في الشرق الأوسط في قطاع المؤسسات المالية في إفريقيا من حيث التغطية الجغرافية وتنوع المنتجات المعروضة.

حققت مجموعة الخدمات المصرفية الدولية أيضاً نجاحاً باهراً للغاية في مختلف البلدان، حيث نجحت في الحصول على بعض الصفقات البارزة الحائزة على العديد من الجوائز. وتماشياً مع سياسة المشرق للبقاء في الطليعة من الناحية التنظيمية، فإن المشرق يقيّم أداؤه باستمرار ويعزز من سياسات الامتثال المطبقة، كما يهتم بدراسة سجلات العملاء ويلتزم بتطبيق نظم مكافحة غسيل الأموال في جميع أنحاء العالم. ومن بين المبادرات الأخرى الحديثة تطبيق نظامٍ للرقابة المالية متطور للغاية في فرع في نيويورك من أجل مراقبة الحوالات المالية وضمان عدم التعامل مع الهيئات والأفراد المدرجين في قوائم الحظر الدولية.

الخزينة وأسواق المال:
حافظت أعمال الخزينة وأسواق المال على مستوى أداءٍ جيد في الربع الأخير من العام. فعلى الرغم من التباطؤ العام في الاقتصاد الإقليمي، ازداد نشاط صرف العملات الأجنبية في قطاع الأفراد، وواصلت إيرادات التداول في العملات الأجنبية أداءها القوي في ظل التقلبات المتزايدة في الأسواق الأساسية.
وقد ساهم المستوى القياسي من الطروحات الأولية للأسهم في دول مجلس التعاون الخليجي، مدعوماً بطرحٍ أولي ضخم من قبل المملكة العربية السعودية، بالوصول إلى حجم تداول هائل بلغ 5 مليارات دولار هذا العام في قطاع صرف العملات والدخل الثابت

وعلى الرغم من التقلبات الكبيرة التي ضربت أسواق الأسهم الإقليمية العام الماضي، فقد شهدت الأسهم زيادة في أحجام التداول والإيرادات في الربع الأخير من العام 2016، ما ساهم بتحقيق إيرادات أعلى للعملاء. كما ازداد نشاط التداول والرغبة في التخفيف من قيود الإقراض بعد اتفاق أوبك الأخير.

وختاماً، يواصل بنك المشرق اعتماده على مجموعته الشاملة من منتجات أسواق المال وعبر جميع فئات الأصول، وعلى منصته للتداول عبر الإنترنت وغرفة التداول العاملة على مدار الساعة، لتحقيق أهدافه في تنمية أعماله وخدمة عملائه على الوجه الأمثل.

جوائز الربع الأخير 2016:
علامة غرفة دبي للمسؤولية الاجتماعية للمؤسسات - 2016
جوائز مجلة وورلد فايننس
أفضل بنك رقمي - الإمارات
أفضل تطبيق مصرفي للأجهزة النقالة – الإمارات

جوائز مجلة غلوبال فايننس في مؤتمر البنوك الرقمية
جوائز على مستوى الدولة
أفضل بنك رقمي للشركات في الإمارات
أفضل بنك رقمي للمستهلكين في قطر
أفضل بنك رقمي للأفراد في الإمارات
جوائز على مستوى المنطقة
أفضل منتجات الإيداع والتأمين والاستثمار عبر الإنترنت
أفضل خدمات لتقديم الفواتير ودفعها عبر الإنترنت
أفضل تصميم لموقع الويب
أفضل موقع مصرفي متكامل للمستهلكين

جوائز مجلة غلف بزنس 2016
معالي عبد العزيز الغرير - الشخصية القيادية في القطاع المصرفي
ضمان - جوائز الصحة في الشركات
جائزة أفضل برنامج للصحة والعافية في الشركات

جوائز المال والأعمال الإسلامية السنوية
أفضل الحلول المصرفية الإسلامية المبتكرة

أخبار مرتبطة