8.7 نمو الأرباح الصافية لمصرف أبوظبي الإسلامي خلال السنة المالية 2018

الإثنين 04 فبراير 2019
أبوظبي - مينا هيرالد:

أعلن مصرف أبوظبي الإسلامي، مجموعة الخدمات المالية الإسلامية الرائدة، عن تحقيق نتائج مالية جيدة للعام 2018، حيث ارتفعت أرباحه الصافية بنسبة 8.7% إلى 2,500.8 مليون درهم، وبنمو نسبته 23.2% خلال الربع الرابع من العام 2018 إلى 748.3 مليون درهم مقارنة بالرفع الرابع لعام 2017، وذلك بفضل نمو أصول تمويل العملاء وتراجع مخصصات خسائر الائتمان والاستثمار. وجاء الأداء المتميّز للمصرف مدعوماً بنمو الدخل من الرسوم ومواصلة الالتزام باستراتيجية ضبط النفقات. ولا تزال الميزانية العمومية للمصرف عند مستويات قوية، وعززها قيام المصرف مؤخراً بزيادة رأس ماله من خلال إصدار حقوق أولوية وإصدار صكوك الشق الأول من رأس المال غير محددة الأجل، بالإضافة إلى مستوى السيولة القوي للمصرف والجودة العالية لأصوله. وساهم هذا الأداء القوي في دفع مجلس الإدارة إلى التوصية بتوزيعات نقدية بنسبة 27.38% للعام 2018، بما مثّل 39.76% من صافي أرباح السنة كاملةً.

مؤشرات الأعمال الرئيسية للمصرف خلال العام 2018:

  • احتفى مصرف أبوظبي الإسلامي بإنجاز جديد في 2018 عبر تجاوز عدد عملائه عتبة المليون متعامل في دولة الإمارات العربية المتحدة، وهو ما يمثل ضعف عدد عملائه قبل خمس سنوات. يأتي هذا الإنجاز نتيجة  الاستراتيجية التي انتهجها المصرف والتي تركز على خدمة العملاء، إلى جانب الاستثمار في المنصات الرقمية وتطوير منتجات رائدة ، ما أسهم في زيادة العملاء النشطين على أساس سنوي بنسبة 6% إلى 1,044,247 عميلاً.
  • نجح مصرف أبوظبي الإسلامي في إتمام إصدار حقوق الأولوية في شهر أكتوبر الماضي، حيث جمع مليار درهم بهدف دعم استراتيجية نموه وتعزيز رأسماله الأساسي. وقد استقطب هذا الإصدار اهتماماً كبيراً من قبل شريحة متنوعة من المستثمرين في السوق المحلية، وتمت تغطية الاكتتاب بأكثر من المعروض بحوالي خمس مرات.
  • نجح مصرف أبوظبي الإسلامي في إصدار صكوك بقيمة 750 مليون دولار، وهي صكوك غير محددة الأجل لدعم الشق الأول من رأس المال ومتوافقة مع الإطار التنظيمي لاتفاقية بازل 3 التي أصدرها مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي. وتم تحديد التسعير الأولي لهذا الإصدار عند معدل ربح يبلغ 7.125%، وتمت تغطية الاكتتاب على الطرح الأصلي المعياري للصكوك بمعدل ثلاث مرات، وقد بلغت قيمة طلبات الاكتتاب المتراكمة 2.1 مليار درهم.
  • حصل مصرف أبوظبي الإسلامي، في الربع الرابع 2018، على موافقة مجلس إدارته بالسماح لمستثمرين الأجانب بتملك أسهم المصرف بنسبة تصل إلى 25% من رأس المال.
  • سجّل المصرف ارتفاعاً في أصول التمويل والودائع خلال العام 2018، حيث حافظ على مستوى صحي لمعدل تمويل العملاء إلى الودائع عند 78.4%. وقد لمس نموّاً في ودائع العملاء بنسبة 0.4% على أساس سنوي إلى 100.4 مليار درهم حتى 31 ديسمبر 2018. كما شهد المصرف نمواً بنسبة 2.8% في أصول تمويل العملاء إلى 78.7 مليار درهم، وحافظ على مستوى عالٍ من الجودة الائتمانية.
  • تحسّن تكلفة التمويل بسبب انخفاض مخصصات خسائر التمويل والاستثمار بنسبة 21.5% لتصل إلى 620.1 مليون درهم في عام 2018 مقارنةً مع العام 2017. ويتم احتساب المخصصات بناءً على منهجية خسائر التمويل المتوقعة وفقاً للمعيار الدولي للتقارير المالية رقم 9 المعتمد حديثاً.
  • أحرز المصرف تقدماً ملحوظاً في جهوده الرامية للارتقاء بقدرات منصاته الرقمية، وقام بتعيين فريق عمل للتحول الرقمي لقيادة عملية تنفيذ استراتيجيته الرقمية الطموحة. وتقديراً لريادته في هذا المجال، حصد المصرف جائزة "أفضل مصرف إسلامي رقمي" من مجلة "جلوبال فاينانس".
  • يواصل المصرف الاستثمار في ترقية أنظمته وحلوله الخاصة بالتعاملات التجارية وتمويل التجارة عبر تعزيز مزايا منتجاته وأتمتة إجراءات تقديم طلبات التمويل. كما شملت تحسينات المصرف على هذا الصعيد رقمنة عملية إدارة علاقات العملاء من خلال نظام خاص للارتقاء بمستوى الكفاءة في خدمة الشركات الكبرى والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة.
  • فاز مصرف أبوظبي الإسلامي بجائزة أفضل مصرف في دولة الإمارات في مجال خدمة العملاء، كما نال جائزة "أفضل مصرف إسلامي في العالم" ضمن جوائز مجلة "ذا بانكر" العالمية.
  • أطلق مصرف أبوظبي الإسلامي مبادرات عديدة في مجال المسؤولية الاجتماعية المؤسسية في عام 2018 لدعم وتعزيز مساهمته في المجتمع بما في ذلك حملات التبرع بالدم ورعاية حفلات الزفاف الجماعي وتنظيم مجموعة من الأنشطة خلال شهر رمضان المبارك. وتماشيا مع مبادرة "عام زايد" في دولة الإمارات العربية المتحدة، قدم المصرف دعمه للعديد من القضايا في جميع أنحاء الدولة، حيث قام موظفو المصرف من مختلف الأقسام بتخصيص جزء من وقتهم الشخصي لخدمة المجتمع.
  • حافظ المصرف على مكانته باعتباره أحد المصارف الرائدة في دعم توظيف وتنمية وتشجيع المواهب المحلية في جميع الأسواق التي يمارس نشاطه فيها. ويعمل لدى المصرف اليوم 729 موظفاً إماراتياً من إجمالي تعداد فريق عمله في دولة الإمارات العربية المتحدة. وقد بدأ المصرف فعلياً باعتماد نظام جديد قائم على النقاط، وافق عليه مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، والذي يهدف إلى تشجيع الكوادر الإماراتية على الانضمام إلى القطاع المالي.

إدارة المخاطر

وفقاً للمعيار الدولي للتقارير المالية رقم 9، والذي تم اعتماده حديثاً، فإن معدل تمويل العملاء المصنفين تحت "المرحلة الثالثة" يبلغ 4.8٪، حيث يبلغ إجمالي أصول التمويل من هذه الفئة لدى المصرف حالياً 3,951.2 مليون درهم. وبنهاية العام، استقر إجمالي مخصصات خسائر الائتمان والاستثمار التي احتسبها المصرف عند 2,882.3 مليون درهم  وفق معيار IFRS .  وخلال العام 2018، احتسب مصرف أبوظبي الإسلامي مخصصات إضافية بقيمة 533.3 مليون درهم مقابل أصول تمويل العملاء. .

إدارة الأصول والخصوم

وصل معدل تمويل العملاء إلى الودائع للمصرف إلى 78.4% حتى 31 ديسمبر 2018، محافظاً بذلك على مكانته كأحد أكثر المصارف سيولةً في دولة الإمارات. وشهدت أصول تمويل العملاء نمواً بنسبة 2.8% على أساس سنوي، في حين واصل المصرف تركيزه على تعزيز فعالية نهجه في إدارة المخاطر.  

قوة رأس المال

بلغ إجمالي حقوق المساهمين (بما في ذلك أدوات الشق الأول من رأس المال) 17.7 مليار درهم بنهاية 31 ديسمبر 2018، ما يمثل زيادة بنسبة 7.0٪ على أساس سنوي، ومعدل نمو تراكمي بنسبة 5.6٪ على مدى 3 سنوات.

وفي إطار استراتيجيته الرامية إلى تعزيز من قاعدة رأس ماله ، نجح المصرف خلال الربع الأخير 2018 في إتمام إصدار حقوق أولوية وجمع على إثره 1 مليار درهم لدعم استراتيجية نمو المصرف إلى جانب تحسين معدل كفاية الشق الأول من حقوق المساهمين العاديين للمصرف. واستقطب هذا الإصدار إقبالاً كبيراً من قبل شريحة متنوعة من المستثمرين في السوق المحلية، وتمت تغطية الاكتتاب بأكثر من المعروض بحوالي خمس مرات. كما تضمن برنامج المصرف لزيادة رأس ماله إصدار صكوك غير محددة الأجل بقيمة 750 مليون دولار لدعم الشق الأول من رأس المال، وهي صكوك متوافقة مع الإطار التنظيمي لاتفاقية بازل 3 التي أصدرها مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي. وتم تحديد التسعير الأولي لهذا الإصدار عند معدل ربح يبلغ 7.125%، وتمت تغطية الاكتتاب على الطرح الأصلي المعياري للصكوك بمعدل ثلاث مرات في حين تجاوز حجم طلبات الشراء المتراكمة 2.1 مليار دولار. وعلاوة على ذلك، عمل مصرف أبوظبي الإسلامي على استرداد صكوك هجينة عامة بقيمة 1 مليار دولار كان قد أصدرها في نوفمبر 2012 لدعم الشق الأول من رأس المال، وذلك بحلول أول موعد استرداد لهذه الصكوك.

واستقر معدل كفاية رأس المال لمصرف أبوظبي الإسلامي بحسب معايير بازل 3 عند 17.18% وذلك كما في 31 ديسمبر 2018، في حين بلغ معدل كفاية الشق الأول من رأس المال بحسب نفس المعايير 16.09% ومعدل كفاية الشق الأول من حقوق المساهمين العاديين 11.31%، وجميعها أعلى من الحد الأدنى التنظيمي الذي حدده مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي.

إدارة النفقات

يواصل مصرف أبوظبي الإسلامي تركيزه على تطوير البنية التحتية الضرورية لدعم تحقيق أهداف استراتيجيته الطموحة للنمو. ولا يزال المصرف حريصاً على استقطاب المواهب المتميزة والاحتفاظ بها وإثراء تجربة العملاء، والاستثمار في توسيع عملياته في كافة مجالات الخدمات المصرفية لتلبية احتياجات جميع شرائح العملاء المستهدفة. وواصل مصرف أبوظبي الإسلامي، تعزيز وتطوير قنواته الرقمية على مستوى كافة قطاعات أعماله وعملياته، بما يتماشى مع هدفه المتمثل في أن يكون المصرف الرائد في مجال الخدمات المصرفية الرقمية على مستوى دولة الإمارات، وتوفير خدمات متميزة للعملاء وتعزيز راحتهم في إنجاز معاملاتهم في بيئة تشغيلية مستقرة وآمنة، إلى جانب تنويع مصادر دخله من الرسوم عبر توفير خدمات محددة تلبي احتياجات عملائه. ويقوم أبوظبي الإسلامي بتعزيز كافة جوانب بنيته التحتية، بما يضمن عمل إداراته على أسس فعّالة ضمن بيئة تشغيلية تجمع بين الأمان والاستقرار. وفي إطار حرص المجموعة على أن تكون مؤسسة رائدة في اتباع أفضل الممارسات العالمية في تطبيق اللوائح التنظيمية ومعايير الحوكمة ذات الصلة، عزز المصرف من استثماراته في تطوير قدراته في مجالات إدارة المخاطر والمراقبة والامتثال، الأمر الذي ساهم بجانب الإجراءات التي اتخذها المصرف لضبط التكاليف إلى وصول نسبة التكلفة إلى الدخل إلى 45.8٪.

الموارد البشرية

انطلاقاً من خطتها الاستراتيجية لعام 2020، تواصل مجموعة مصرف أبوظبي الإسلامي انتقاء وتوظيف الكوادر المهمّة والضرورية من أجل توفير الخدمات المناسبة لتلبية احتياجات الأعداد المتزايدة من العملاء على اختلاف شرائحهم وضمن قطاعات مختارة، من خلال مجموعة أوسع من المنتجات والحلول المصرفية المتميزة، إلى جانب تعزيز وتطوير هيكلية الحوكمة.

ولا يزال مصرف أبوظبي الإسلامي أحد المصارف الوطنية الرائدة في مجال توظيف وتطوير وتشجيع الكفاءات المحلية في جميع الأسواق التي يزاول أعماله فيها. وينظم المصرف حالياً سلسلة من البرامج التدريبية المصممة لإكساب الموظفين بدايةً من الخريجين وحتى كوادر الإدارة بالمهارات اللازمة لتحقيق التميّز ضمن مسيرتهم المهنية داخل القطاع المالي. وتركز هذه البرامج على تدريب وتوجيه المواهب ودعمها من خلال صقل مهاراتها الرئيسية على مستوى التخطيط والتطوير المهني.

المسؤولية الاجتماعية المؤسسية

أطلق مصرف أبوظبي الإسلامي مبادرات عديدة في مجال المسؤولية الاجتماعية المؤسسية في عام 2018 لدعم وتعزيز مساهمته في المجتمع بما في ذلك حملات التبرع بالدم ورعاية حفلات الزفاف الجماعي وتنظيم مجموعة من الأنشطة خلال شهر رمضان المبارك. وتماشيا مع مبادرة "عام الخير" في دولة الإمارات العربية المتحدة، قدم المصرف دعمه للعديد من القضايا في جميع أنحاء الدولة، حيث قام موظفو المصرف من مختلف الأقسام بتخصيص جزء من وقتهم الشخصي لخدمة المجتمع. وتعكس هذه المساعي الخيرية المستمرة الدور الإيجابي الذي يلعبه مصرف أبوظبي الإسلامي في المجتمع كما تعتبر جزءاً لا يتجزأ من الأهداف التجارية للمصرف.

تعليقات الإدارة

بالنيابة عن مجلس الإدارة وفريق الإدارة العليا، قال السيد خميس بوهارون، نائب رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي بالإنابة لدى مصرف أبوظبي الإسلامي: "على الرغم من المنافسة التي يشهدها القطاع المصرفي في دولة الإمارات، واصل مصرف أبوظبي الإسلامي في 2018 مسيرته الناجحة، محققاً نمواً جيدا في الإيرادات وصافي الأرباح. وخلال العام الماضي، أحرز المصرف تقدماً في الارتقاء بقدرات منصّاته الرقمية وتوفير مجموعة من المنتجات والحلول الحائزة على الجوائز، بما مكننا من استقطاب أكثر من 60 ألف عميل جديد لنتخطى بذلك حاجز المليون عميل بما يُعد نجاحاً آخر يُضاف إلى سجّل إنجازاتنا. وقد أدى ذلك إلى زيادة دخل المصرف من أصول تمويل العملاء، والذي يمثّل حالياً أكثر من ثلثي إجمالي الإيرادات.

لقد استثمرنا بقوّة على مدار العام الماضي في إيجاد حلول تكنولوجية جديدة تمكن العملاء من إجراء معاملاتهم المصرفية بطريقة مرنة ومريحة وآمنة. وشهد مصرف أبوظبي الإسلامي نمواً متسارعاً في معدل استخدام قنواته الرقمية من قبل عملائه، حيث يجري إتمام أكثر من مليوني معاملة عبر تطبيق المصرف للهواتف الذكية كل شهر، بما يؤكد حدوث تغيير في سلوك العملاء. وبفضل مواصلة  تنفيذ استراتيجيتنا الرقمية، يتمتع مصرف أبوظبي الإسلامي بإمكانات استثنائية مقارنةً بمنافسيه بما يؤهله إلى تحقيق الاستفادة من هذا التوجّه المتزايد نحو الاعتماد على الخدمات المصرفية الرقمية. ويتمثّل هدفنا في توسيع نطاق حضورنا في السوق من خلال تلبية احتياجات وتطلعات العملاء مع توفير تجربة استثنائية على مستوى الخدمات المؤسسية ومنتجات الأفراد المصرفية وغير ذلك من المعاملات المصرفية المدعومة بحلول عملية مبتكرة وشبكة فروعنا الواسعة".

وأضاف بوهارون قائلاً: "حقق مصرف أبوظبي الإسلامي سلسلة من الإنجازات الكبيرة خلال العام 2018، والتي من بينها تعزيز قوّة رأس ماله من خلال اختتامه بنجاح إصدار حقوق أولوية وإصدار صكوك غير محددة الأجل لدعم الشق الأول من رأس المال. وقد لمسنا رغبة كبيرة بين أوساط المستثمرين المحليين والدوليين للاكتتاب في هذه الإصدارات التي طرحها المصرف بهدف زيادة رأس ماله، وهو ما شهده المصرف كذلك في شراء أسهمه بعدما سمح للمستثمرين الأجانب لاحقاً بتملك أسهمه. ولا شك أن اهتمام مجتمع المستثمرين يؤكد مرة أخرى قوّة مصرف أبوظبي الإسلامي واستقراره بما في ذلك إمكاناته الواعدة التي تضعه أمام آفاق واسعة من النمو والتطوير".

واستطرد بوهارون قائلاً: "أظهر اقتصاد دولة الإمارات خلال السنوات الأخيرة قدرة عالية على المرونة والتكيف، ومن شأن استمرار التزام الحكومة بالاستثمار في مبادرات التنويع الاقتصادية أن يخلق فرصاً واعدة لمصرف أبوظبي الإسلامي بما يمكنّه من تطوير خدماته المصرفية على مستوى المؤسسات والأفراد. وفي ضوء التحديات  في المشهد الاقتصادي العالمي، سنواصل نهجنا الذي يمكننا من تخفيف وطأة الضغوط والتقلبات الناشئة وذلك من خلال الالتزام بتطبيق أفضل الممارسات المتبعة في إدارة المخاطر. ولا شك أن الجوّدة الائتمانية وقوّة رأس المال كانا من بين الأسباب الرئيسية وراء نجاحنا الاستراتيجي، وإننا نتطلع خلال العام 2019 مواصلة سياستنا الحذرة جنباً إلى جنب مع تحقيق أهدافنا على الأجل الطويل من أجل تحقيق قيمة أكبر لاستثمارات مساهمينا".

واختتم بوهارون قوله: "ساهم أداؤنا القوي خلال عام 2018 في دفع مجلس الإدارة إلى التوصية بتوزيعات نقدية تمثّل 39.76% من صافي أرباح السنة كاملةً، كما سيدعم جهودنا المبذولة في مواصلة الاستثمار وبقوّة في تعزيز نمو وحدات أعمالنا مستقبلاً".

توزيعات الأرباح

أوصى مجلس الإدارة بتوزيع أرباح نقدية على المساهمين بنسبة 27.38% عن العام 2018. وتمثل التوزيعات النقدية 39.76% من الأرباح الصافية للسنة كاملةً.

الموافقات

تخضع هذه النتائج وتوزيعات الأرباح لموافقة مصرف دولة الإمارات العربية المتحدة المركزي، وموافقة المساهمين خلال اجتماع الجمعية العمومية السنوي.

رسالة شكر وامتنان

يتقدّم مجلس الإدارة والإدارة التنفيذية في مصرف أبوظبي الإسلامي، بخالص التقدير والامتنان لصاحب السموّ الشيخ خليفة بن زايد آل نهيان، رئيس الدولة حاكم أبوظبي (حفظه الله)، والفريق أول سمو الشيخ محمد بن زايد آل نهيان، وليّ عهد أبوظبي نائب القائد الأعلى للقوات المسلحة، وكذلك إلى مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي وهيئة الأوراق المالية والسلع، ولجميع مساهمي وعملاء المصرف لثقتهم بمصرف أبوظبي الإسلامي ودعمهم المستمر له، وأيضاً إلى كافة موظفي المصرف على جهودهم الدائمة وتفانيهم في العمل.

إقرأ أيضا